当初支付宝刚退出终身养老金的时候我就有去留意它了，可以说，它的推出在一定程度上吸引了大家的目光。
支付宝为了宣传终身养老金，花了很多心思打造噱头：
①1元起投、随时追加
传统买保险，一次性交一年的费用，一般都好几千，每次交完都肉痛。但是支付宝不一样！1元起投，随手买几十块，像买白菜一样。
②每月分红，红利每月可取
很多养老保险一存就要等到退休才可以取。支付宝就友好得多，每个月都有分红可以领取。
③每月定投
随时追加保费，可能不能满足真正想存钱养老的人群，所以支付宝在第一次投保后，可以选择定投计划，养成每月存钱好习惯。
④身故给付
如果退休前身故，则返回保费或者给付现金价值。如果退休后未领够20年身故，则一次性给付20年养老金减去已经给付的金额剩余的额度。无论怎样都能拿到钱，最多就当做存钱吧。
这样看来支付宝这款产品的友好度和灵活度都要上天了，我们不买似乎都对不起它。但是从本质上看它其实是一款分红型年金险。
但是这个分红是不确定的，有可能为零。
支付宝终身养老金是有很强的理财属性。所以，评判标准应该是收益率。
那么支付宝全民保的收益率大概有多少呢？
支付宝给出的答案是这样子的：8%
就这么看看，觉得好像还不错，比余额宝和银行利息都高多了，不过现实却很骨感！
如果你有仔细看的话，会发现，支付宝是默认年化收益率为8%的，而这个年化收益率是可以调整的，点开它，收益从3%到15%，也就是说支付宝是取中间值的，而且它下面还有一行小字:计算结果不构成对未来的预测，不代表实际产品收益表现。也就是说实际收益如何支付宝也是不能确定的。
这样一来我们就明白了，即使你从24岁开始，每个月存入终身养老金1000块钱，实际的收益也不一定会比你存在银行的收益高。
商业保险中有一种保险叫做终身养老金，参保灵活，可以享受终身。有的人想从年轻的时候缴未来是不是很划算呢？其实这种终身养老金有一定的好处，但是对于年轻人可能并不划算。
从年轻人的理财规划讲
年轻人都是有梦想的，大多数人是想通过努力奋斗，早日实现财富自由。所谓财富自由，实际上就是哪怕我们有一天不工作了，我们财产带给我们的收入也能满足我们的支出。
对年轻人，正处于人生的初起阶段，获取各种收入的能力非常强。年轻人可以大胆尝试，因此他们资产配置应当倾向于高风险、高收益的产品。
年轻人学习能力也强，应当对这些理财产品，做更细致的了解再行投资。不能说什么风险高就投资于什么，没有投资经验和本领，那相当于赌博了，比如炒股和期货、现货。
随着年龄的增大，积蓄和收入才应当向安全的银行储蓄、国债和保险倾斜。
从通货膨胀的速度讲
这些年来，我们的通货膨胀速度一直比较高，尤其是相对于我们的生活消费水平。主要原因还是大家的收入增长很快，常年维持在10%上下的速度增长，而不管是银行储蓄还是保险收益，相应的利率水平也就在3%~5%之间，每年都有5%~7%的速度贬值。
我们从24岁缴纳养老保险，即使55岁领取养老金，31年后如果我们按照4%的速度做收入贬值预算，30年至少会贬值3.37倍。也就是说，未来的1000元也就相当于现在的300元。
从商业保险的本质讲
商业保险，是一种商业行为而已，商业保险公司肯定要挣钱的。一般来讲，我们所说的终身养老金是一种分红型保险，它都是要通过一定概率测算来保障收益平衡的。
我们一开始缴纳的养老保险费就会被收取一定的建立账户费用、管理费用和其他保险费。比如，缴纳1万元，能够享受的保额虽然是1万元，但是保单现金价值却可能只有8000多元。参保去世可以得到1万元的返还，但是如果退保，只能拿回8000多元。我们后期实际上获得的利益，除了保险费的使用之外，都是8000元陆续增长而来的。
相对于个人来讲，如果自己有能力，还是自己做好养老规划，进行投资理财的好。即使购买基金，它也是收取一定的管理费和申购费而已，产生收益的基础是自己投入的1万元减管理费和申购费用之后的本金。但是这种情况下，万一去世，能够拿回的钱就不是1万元了。
相对而言，商业保险也是看保险产品的经营业绩和收益的，有业绩才会有分红。保险参考的利益一般都会假设有中档，低档和高档。低档一般是保证收益率，银保监会规定保证收益率一般不能超过3%，这也是为了保护保险公司运营安全的问题。
综上所述，因为未来有太多的可能，年轻人过早的购买养老金这样的产品并不划算。
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主您好，支付宝平台上的终身养老金好用吗？24岁开始投，每个月投入1000元划算吗？支付宝上推出的终身养老金，实际上就是由支付宝平台来给予营销，他推出的，还是由各个保险公司来推出的，所以说，选择什么样的商业性的养老保险，是根据自己的经济情况来决定，如果说自身能够承受这样的一个经济支出，那么选择这样的养老保险完全是没有问题。
我举个例子，如果说你从24岁开始投资，那么实际上每个月投资1000块钱，一年就是12,000，10年就是12万。对于自己来说，可以把它理解成为是一种普通的投资理财行为，等你到将来60岁以后或者说他规定的年龄之后，你就可以领取到养老金的待遇，只不过这个投资理财最终得到的回报是以养老金的方式发放给你的。
所以选择这样的养老金投资也是完全没有问题的，但是这种养老保险的投资不可以试做自己的主要养老保险，因为我们还是要参保社保，在参保社保的基础上选择这样的养老保险的参保是没有问题的，因为这样的话可以让自己获得一个更高的养老金的待遇。
感谢阅读，请加我的关注。
一般来讲，商业养老险属于经济收入较为雄厚之后的个人保险安排，24岁建议先梳理一下自己已经拥有的保险，比如社保；商业保险的安排建议顺序是意外险、医疗险、重疾险，再有更多收入来源后可以考虑定寿、养老险等。“终身养老金”不是好用不好用的问题，而是是否适合自己当下的情况。另外，就强行储蓄的角度来讲，不是不可以考虑，但是要考虑自身收入情况，合理分配自己可支配的收入！以上仅为个人意见，仅供参考！
一句话给你带过,，写长篇评论的太洗脑了。
支付宝这个养老基金下面有一排小字。分红型。
就这三个字，我建议你不要买。
要么买零风险保底利率的产品。
要么买期货基金大赚一笔。
分红型的。。。。怎么死的都不知道。
不划算，这只不过是保险公司推出一款理财产品而已，保险公司的理财产品可想而知年化收益肯定很低，差不多与银行的定期年化，而且周期很长，要等你退休之后才能开始拿，这得等26年啊，还不如找个流动性好，收益高点的产品好点，比如年化8%的产品，即便就投1000,26年后复利计算本利和都有7千多了，要是你本金多，后面再添2个0，那复利本利和就有70多万了，比这个终身养老金好几百倍都不止，关键流动性还比较好。所以，谨慎投这样的流动性很差，收益也很差的产品。
喜欢我的回答，那就关注我呗！
所有保险都是骗人民的。静心想一想吧
这些平台上的广告最好不相信，我参加过支付宝的大病互助很长时间，每个月准时扣款，后来又换成了个新名要继续，我不参与了。
实际上如果从24岁就开始投入养老保险的终身养老金，并不划算。
大家都知道，养老保险不仅要考虑供养的时间问题，还应当考虑是否贬值的问题。
24岁到55岁退休，31年的情况下，我们的货币会贬值多少呢？没人会确定。
如果从过去30年的工资变动来看，工资增加了30倍以上。
买商业养老保险，没人会为通货膨胀买单。即使我们现在每月缴纳1000元，未来退休之后每月可以领取1500元，我相信30年的时间足够让这1500元赶不上现在的500元的购买能力。
因此，对于年轻人还是趁年轻缴纳社保或者投资理财于高收益的产品比较好，一种至少有社会平均工资增长速度的保障，另一种收益更高贬值速度较慢。
更建议的，是年轻人多投资自己，提升自己的知识和能力，这才是未来挣钱的本钱。
保险这东西，你最好先把社保缴满，然后再买专业的保险公司产品，支付宝这种三方公司不收点好处费？你就不能直接找上家一定要被中间商薅羊毛？
人民币贬值
我在支付宝上给我的父母都买了“养老金”每个星期付点钱，但是我会选择支付宝养老金是因为我觉得父母的年纪在过几年的就退休了，多一个保障。除此之外我在支付宝也会给父母买保险、医保等等。
但是为什么说24岁不划算，按照现在的发展速度，等50多岁退休的时候，最起码还要30年，30年先不说科技社会发展的怎么样了，单单是人民币就有可能贬值。
当然，如果现在拿出1000块钱并不会有经济上的压力也是可以的。
但是要是想给自己留一个保障的话也是可以的，不用担心没有领取到自己的养老金，国家针对这些都有政策，在60岁之后领取养老金是人去世了会直接把养老金继承给继承人，不过需要去办理手续，出示死亡证明。
1 这其实就是支付宝和保险公司合作的一个养老年金保险，只不过这个年金保险网络属性强，缴费方式和投保方式都比较具有互联网的亲民属性，
2年金保险是对家庭未来现金流的规划比如教育金和养老金，一般分储蓄分红账户和万能账户二次理财。分红不确定，二次理财账户有保底利率，这类理财养老保险，收益不高，安全长期稳定，适合做养老规划
3支付宝这款保险在于信息的透明，不会像线下年金理财保险那样，鼓吹所谓高收益，用假定高收益演算诱导客户成交。不过在配置这款保险之前一定是要做长期规划，一旦投保就是一份长期合同，要认真对待。
大致浏览了一下大家的回答，各有千秋。小马过河，需要你结合自己的实际情况做决定。
24岁，刚刚工作，从一个人的财务安排来讲，人生刚刚开始，你就已经关注一生的财务规划，关注了终身养老金，从这个角度讲必须为你点赞，你的目光非常长远。
那么一个人的一生综合财务规划，请参考下图。
第一象限是短期流动资金，第二象限是保命的钱，这部分由基础保障：意外，医疗，定期寿险，重疾险组成。解决的是当大风险来临时，利用杠杆，让家人的生活质量不下降。第三象限：保本升值的钱。这部分钱就是你说的养老金。若你是高净值客户时，这部分还有防火墙的功能，建立家庭和企业资产之间的防火墙，相对隔离婚姻风险、债务风险、传承等。如果展开来讲，是非常大的话题。第三象限的钱，安全性是第一位的，兼具流动性和收益性。第四部分：生钱的钱。就是在第三象限的钱储备之后，有了安全的底线，那么有一部分资金是结合个人的风险承受能力，可以承担高风险高收益的。
所以，在24岁人生刚刚开始时，一是在储备一定的短期流动资金基础上，做好基础保障（第二象限），同时做好第三象限的资金保障。
那么回到你问题，支付宝这款产品好不好。这类产品是年金类产品，好与不好是要结合每个人的需求的。年金险内部也有具体的分类。
比如是固定利率演示的，还是分红加万能账户的？如果是固定利率演示的，领取的年龄固定，比如60岁的情况下，每年领多少钱？这个不同的产品一对比，就知道好不好了。
如果是分红类的产品，有万能账户吗？主险是怎么进万能账户的？万能账户保底是多少？现行利率多少？历史收益如何？这些都是重要的参考因素。
因为我的工作的原因，在不了解客户需求的情况下，我只能给你宏观的建议。我是专业的保险经纪人，截止2018年末，中国有91家人寿险业务公司，我们合作其中的40多家，不推荐产品，每个产品都像人一样有优缺点。根据客户需求在保险超市里寻找适合的产品，从选择，购买，到理赔全流程服务！打破保险行业信息不对称，保险经纪人一直在努力！
愿您找到满意的产品，愿开心快乐每一天！
养老保险首选社保，这个是最保险最有保障的保险，没有社保而买其他任何商业保险，那就是大概率给别人送票的！有了社保，还想得到更多的保障，才可以买点其他保险吧！
以上信息主要是对普通人来说的，大款以上人员就当我没有说啊！
比社保厚道，毕竟每月分红，最后就看分红门槛是哪一档了
支付宝上推出的“终身养老金”产品获得了比较高的关注，产品是由中国人民人寿保险公司承保的《人保寿险聚财保养老年金保险（分红型）》，其本质是一个养老年金的保险产品，以下就从保险相关的几个维度进行相对理性的分析。
好不好用，得看个人需求和条款。严格来说，保险产品没有好坏之分，只有是否适合自己的需求一说，本文不判断产品的好坏，只是将几个需要注意的地方告知读者，毕竟，每个产品都有所谓的“坑”，其实事先了解清楚了，这些“坑”就不存在了。
我始终坚持一个观点，在购买商业保险之前，一定要先将社保交了，很多朋友没有社保，而直接去买了一堆商业保险，其实这不是正确的操作。社保是最基础的保障，商业保险目前只能是社保的一个补充。
如果已经缴纳了社保，这个产品可以考虑，是否适合请结合自身情况。如果有一定的“闲钱”，那投保一份完全可以，如果完全靠其来养老，那还需谨慎对待。一般来说，养老年金产品不进行相对较大的投入，那么在后期领取的时候拿那么一点点养老金，就比较捉襟见肘，如果是对社保的养老金进行补充，那还尚可。
我们来看看具体的产品，支付宝里有个案例介绍如下：
小王如果是男性，按照这个案例，总共缴费大约是199*52*(59-28)=320788元，从60岁开始领取，至80岁，总共是120多万，差不多是所有已交保费的4倍，杠杆看着还不错。不过，这个案例本人觉得有点耍流氓，一般保险公司在演示有红利产品时，都采用中档分红进行演示，这个案例是用高档分红演示，就有点“引诱”的意思了，毕竟，所有保险产品的红利都是不确定的，在某些年度也可能是为0。中档和高档分红演示的差距还是比较大的。
所有产品的购买肯定不能光看演示，还必须看条款。
在保险责任中，请大家注意：
1、养老年金的领取是从男60周岁，女55周岁开始的保单年生效对应日，不是一到生日就可以领取哦。
2、保险责任只有两个：养老年金和身故保险金。养老年金是从开始领取之日起，领至被保险人身故。身故的话比较麻烦，把身故金用听得懂的“人话”来说就是：如果身故的时候是在女性55周岁前，男性60周岁前的保单年生效对应日，那么就把你之前一直交的保费和保单的现金价值进行对比，哪个多就给你哪个。一般说来，年纪轻的时候，保费是大于现价的，年纪大了就有可能保费超过现价。（笔者手头没有该产品的计划书工具，无法具体计算。）而在上述年龄之后，至女性75周岁，男性80周岁的时候，如果身故，那么就是把你在这年龄之前剩下没临的养老年金都给你的受益人。但是，如果是在女性75周岁后，男性80周岁后身故，那么对不起，就啥都没有了，合同也同时结束了。
再来看这部分的条款。请注意4.2和4.3中都有一个比较关键的词语“经过我们同意”。根据条款描述，这个产品是一个一次交清的产品，行业术语叫“趸交”。但产品宣传是可以一直交，直到开始领取养老年金前。换句话说，就是客户是在不停的趸交，从而购买保额，以便在领取的时候能拿到更多的养老金。那么根据4.3的描述，如果哪天保险公司不愿意玩了，只要其不同意，那么客户也就不能再买了，这点是与其他固定交费期限的年金产品所不同的地方。同时，笔者无法从条款获知，当该产品停售后，是否还能继续缴纳。
当然，条款4.4也说明这个产品可以“减额领取”，说白了就是不断的从现价部分拿钱，一直可以拿到合同解除，也就是退保，这个操作是否划算笔者目前不清楚，关键还是没有产品的计划书。
以上是条款中相对重要的、需要注意的地方，在此只做提醒，不做好坏的判断。
还有一个需要注意的地方，由于该产品是网销产品，如果出现纠纷需要投诉，银保监在接受投诉的时候，是需要客户告知保单的购买地，那具体产品是有保险公司哪个分公司承包，届时需要客户进行查询。假设该产品是有保险公司的北京分公司承包，那么可能需要向北京的银保监的进行投诉，这对非北京地区的客户来说，可能会不大方便。笔者不保证每个地区的投诉都是如此，只因笔者曾经就某公司的一个网销产品进行过投诉，就遇到了上述问题，在此一并提醒大家注意。
以上是笔者对该产品的一些看法，谬误之处欢迎大家批评指正。
没必要，还不要参加农村社保(居民社保)最高档每年才三千多交15年才4万多，到了60每月领800多到一千多，平均70岁回本还有钱赚。加上农保也才1万多到3万多
相比于更优性价比的年金险来说，稍微差点！但不能这样看看问题！！！贬值是超大概率事件，烦请你思考，几乎每个人都会老？都不会把挣到的钱都花完？国家建立社保养老，还推出商业养老年金险，为什么呢？帮助每一个人老有所依！
搏傻型保险。千万别买。
你要是每个月能支付1000元用来养老的话还是建议购买社保，社保是最划算的
这款产品非常灵活，存多、存少、长期存或者短期存自己说了算，中途还可以额外追加，
由于这个产品非常的灵活，所以也缺少稳定性。有可能你会中途退保，有可能中途你会减少投保的额度。
这款产品带有分红，但是分红高低是不确定的，有可能为0，而且这个分红额度比较低，
你这么年轻，现在就开始考虑养老规划非常好，因为越早准备养老金越轻松，除了支付宝上的这款养老保险之外，市面上还有很多优势的月缴年金保险你也可以考虑一下。
比如24岁的你，每月存1000块钱，只需存20年，55岁的时候，每个月固领取2200元，年领24600元养老金到终身，且保证领取20年，活多久领多久。这样的产品不带分红，一切收益都是写进合同的。
支付宝上的养老平台不靠谱，总有一天会给央妈端掉。
合适不合适没计算过，就为了存点钱～
是指人保的福寿年年、太保的易生福、太平的岁岁金生这3款养老金吗？
这3款是专属商业养老保险，它们在国家政策下应运而生。
那什么是专属商业养老保险呢？
去年 5 月，银保监会发布了一条《开展专属商业养老保险试点的通知》。
简单来说就是希望通过相关政策，指导保险公司开发专属的养老产品，让老百姓在挑选养老产品时能有更多的选择。
当然，在产品设计的过程，银保监会也明确了具体要求，比如：
- 产品交费得灵活、必须到 60 岁才能领取养老金。
- 产品收益也必须采取“保证+浮动”的形式，让消费者可以根据自己的风险偏好自由选择。
支付宝上的三款养老金就是基于这样的背景下诞生的。
支付宝上的三款养老金收益如何？
支付宝的这几款养老金——福寿年年、岁岁金生、易生福购买门槛并不高，比如易生福，每月 100 元就能投保。
选择不同的交费期限，未来能领的钱也会不一样。
这里以 25 岁的小叶为例：一次性交 10 万，来看下具体保障：
三款产品都有两类账户让我们选择：稳健型账户和进取型账户，两类账户也支持自由转换。
- 稳健型账户：保证利率相对更高，平均在 2%~3%，这个是确定能拿到的收益；去年实际结算利率在 4.5%~5% 的范围，表现也还可以。
- 进取型账户：保证利率低，在 0.5% 左右；结算利率通常会高一些，比如去年最高可达到 5.35%，如果想搏一搏高收益，也可以考虑这类账户。
两类账户均会在每年的 1 月份公布一次结算利率，也就是我们实际的收益率，不过要注意这个利率是不确定的。
无论何种情况，结算利率都不会低于保证利率。如果未来大环境利率走低，我们至少也能拿到保证利率的钱。
这里我们建议重点关注产品的保证利率，毕竟这是 100% 能拿到手的。
综合对比下来，福寿年年（稳健型账户）的保证利率有 3%，在 60 岁后确定能领的钱最多，相对来说更值得考虑。
专属商业养老保险，产品会更安全吗？
先说结论：无论是专属商业养老保险、或普通商业养老金如年金险、增额终身寿险等，它们都是一样安全的。
多了“政府指导”背景的产品，很多人以为更安全，毕竟国家总不会骗老百姓。
实际上，这类产品并非政府参与产品设计，更不会承诺未来的收益。
政府是引路人，最终的承保方还是保险公司。
无论是否有政府指导背景，安全性都无需担心，大家根据自己偏好选择合适的产品就行。
毕竟它们都是受《保险法》的保护，即便保险公司出现破产、倒闭，我们的利益也能最大限度地受到保护。
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天有不测风云！我从来没有想过养老金的事情。。就好比好多人才20多就开始考虑这个问题了！你就是一直存，到了你60再拿来用，还用得着养老金？
我买的是领的更多的一款，把我在知乎上的发来给你看一下：
以29岁男性为例：
①支付宝每月交3000元，交32年，60岁开始领，最终每月能领不到8100元
②金生有约，每月交不到3000元，交30年，60岁开始领，最终每月领9300元
总结:在此相同条件下，金生有约。在每月少交5元左右，总共少交两年的情况下，每月依然可以比全民保多领1200元，每年多领1.44万，30年可领出一辆豪车
PS：购买养老类保险产品有多个指标可以参考，要根据自己的需求来搭配，有的人是为了多领钱，有的人是为了早点拿回本钱，有的人是想兼顾养老和灵活性
对于八零及以后的人，除了国家医保，其他都是坑，包括社会养老金，上班交交还是好的，其他15年 25年达标就好
分红是不确定的，可能给的多，也可能给的少。。。
但是今后领取的养老金是确定的，因为写在合同里了。
既然已经买养老金，就是为了今后实实在在可以拿到我预期的金额，那就更要仔仔细细盘算写在合同里，确保可以领取的金额是不是符合我的预期。
有分红那是企业盈利好，我也很开心可以共享收益；
那要是没分红，我也没关系，因为固定领取的部分我已经很清楚。
这个只能算补充保障，首选还是单位统一帮买的。有闲钱可以适量搞点商业保障，毕竟人家是要有利可图的。
国家社医保是第一选择，按这个最高挡买了，仍有闲钱无处投资，再考虑买商业险
保险公司是骗子