首先你亲戚肯定也没搞明白平安福，40岁人买的平安福，一年1.5万不可能达到100万的保额。至于平安福要不要退，我先不给建议，先给你简单讲一下平安福的结构和保障。
平安福的基本结构
平安福固定结构为终身寿作为主险，然后强制性附加提前给付型重疾险（含轻症责任），还有一份长期意外险（平安福2019听说不再强制附加长期意外）。
其次可选附加就多了，我不是平安业务员，所以附加险就没深入研究，如果没记错就还有豁免、住院医疗、定寿和住院护理津贴等等的。这些是可选内容，所以也不确定你的合同上有没有附加。
平安福必然提供的保障
1.寿险：死了就赔付寿险保额，这个应该不难理解
2.重疾：发生合同约定的重疾，赔付重疾保额。重疾赔付完毕以后，寿险保额同等减少。比如本来寿险41万，重疾40万，赔付重疾以后，寿险保额减少40万，只剩下1万。
3.轻症：类同于重疾，但赔付要求低于重疾，赔付的比例为重疾保额的20%。
4.长期意外：因非身体原因、具有不可预测性的外来因素导致的身体损伤或身故理赔意外保额。保障至70周岁。
有了医保是否还需要商业保险？
你想退保也主要是考虑到现在医保赔付的限额也提高了很多，平安福好像就没有存在的必要了。其实这种观点我个人是不认可的，当然你也可以把这理解为我屁股决定脑袋的说法，毕竟我业务的一部分就有卖保险。
虽然作为一个既得利益者说这些话好像有失偏颇，但是我还是想说一下我的理由：
1.医保赔付是费用补偿，是根据发票报销的。而平安福里面的重疾，保额是确定的，只要符合合同约定的条件，就赔付保额，不考虑你医疗费花了多少。这两者有什么区别呢？
我们一个人得了病，所有的支出不单是治疗费用，还会包括后续的护理费用、康复费用以及收入损失等。而医保以及商业保险上的医疗险，都是只能够理赔治疗费用，出院以后的费用无法有效覆盖。所以这个时候，重疾险的作用就体现出来了。
2.即使有了医保，也需要商业保险的医疗险。医保和商业保险的医疗险都是费用补偿型，那有没有必要两者都买，这也是需要的。因为医保是覆盖广，但保障力度不够，这主要是体现在药品的使用上。
医保把药品划分甲乙丙，甲类可以全报销，乙类报销部分，丙类全部自费。据不严谨的数据表示，医保实际能够报销的比例大概在50-60%之间。这个数据我没有去验证，所以大家可以留意一下自己日常去看医生，有多少费用是需要自己承担的。
所以商业医疗险就是可以有效拓展社保外用药，避免自己承担过多的医疗费用支出。像以下这样一张医疗发票，如果要自己承担40%，相信对于不少家庭而言都是一件难事。
平安福是不是要退
其实有留意我发言的朋友都清楚，我是对平安福很不屑的，基本看到平安福都是劝退的。但是对于你，我建议是如果经济上没什么压力的，那还是不要退了。因为我是不建议一个人只有一份医保，然后就这样裸奔的。
但是退保以后再买其它的产品行不行呢？这当然是可以的，但是对于你来说，想要再买新产品可能就有难度了，毕竟按照你的陈述，现在都已经是44岁了。这个年纪一般人身体的小毛病可是不少的，而保险公司都是很精明的。
所以即使平安福性价比很低，我也是建议你不要轻易退保。其实你可以换一种想法的：平安福毕竟还有现金价值，现在买了平安福，如果平平安安不出险的，那就当存在了嘛。
至于现金价值是多少，你可以去看一下你的合同，前面应该是有注明每年末现金价值是多少的。
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我是提问的人，因为提问写不了太多所以表达不清楚。我平安福20年，是包括了一些重大疾病以及意外，当时是一个亲戚刚入行保险，欠他一个人情所以就买了她推荐的平安福。我现在考虑退的原因是，我们这里政府医保每年最高40万报90%，再加上当地附加的医保政策，每年现在最高100万能报到80多万，而且每年都可以报，平安福好像是100万重疾报完就没有了，这样比下来平安福重疾保险没多大意义。平安福寿险我20年也要交30多万，它的寿险保额也就30万，我认为没必要。
以上是我的考虑，我对保险不是很懂，说实话我对平安福有哪些保障都没去搞懂它，只知道大概是寿险+重疾+意外。所以想请懂保险的帮我分析一下有没有必要继续交，感谢。
我是平安在职代理人，你可以听一些有理有据的建议，但是最好别退保。虽然退不退跟我没什么关系，但是作为保险代理人，不管是哪个公司，不管他出于什么目的，劝退保的都是没有良心的人。
1.退保了，自己没有了保障，有风险自己要承担，而且退保现金价值很低，不单单是平安的低，所有的保险公司都一样，退保很不划算。
2.保险本身就是规避风险的最佳工具，是人都不应该劝别人退保，特别是作为保险从业人员，更不应该劝别人退保。
3.都已经交了四年了，你是出于什么原因退保我也不清楚，但是买了还交了四年了，还是有保险观念的，也是相信保险的，那么为什么还要退呢？
4.树大招风，人红是非多，平安福是平安的旗舰产品，平安出的很多产品，都在市场上出现大面积跟风、抄袭、高仿。平安是世界第一保险品牌，产品设定的保费、保额等都是经过精算师严密计算出来的，有科学依据。那么多人说平安福不好，但平安福还是市场上占有率最高的产品之一。
那么你为什么要退呢？
谢邀！很多人买了保险后由于各种各样的原因退保了，或者由于经济的压力，或者买的保险不是自己想要的，等等诸多的原因。但是，无论是什么原因，投保一年后退保，或者投保四年后退保，损失的只有客户自己。除了退保后只能拿回现金价值，特别像平安福这类保障型的保险，现金价值更是少之又少。
退保有损失，也只能退回现金价值，具体能退回多少钱，可以对应保单，根据相应的缴费年度，把所有险种的现金价值相加，大概就是要退回的钱。
下面是一个40岁人的平安福现金价值演算表，供参考:年缴保费15004元，缴费20年。
按照计划书内容演算:
第一年合计缴费15000，退保得:589元
第二年合计缴费30000元，退保得:3782元
第三年合计缴费45000元，退保得:7161元
第四年合计缴费60000元，退保得:11904元
以此类推……
总之，不建议退保，退保除了金钱的损失，对于以后的投保也会或多或少有点影响。如果是因为缴费压力，可以通过降低保额，或者减少附加险来实现。如果是因为设计保险组合有缺陷，建议可以补充等，从而把损失降到最低。
对于即将投保的客户一定要三思而后行，买保险是一辈子的事情，买保险的开支也占生活费用的很大部分，投保一定量力而行，根据自己需求投保，买保险就是买保障。
谢邀。
我看了您的描述。我来说说我的看法，一份完整的平安福。包含几个方面。
一、三次轻疾保障
这里的轻疾不是平常的感冒发烧。而是轻度重大疾病，如原位癌。40岁以后癌症开始进入高发轨道，发病率直线上升，直至70岁到最高点，发病率才逐步下降。您30万保额的主险，则拥有累积18万的轻度重疾保障。真实案例说明一下，我朋友圈不算大，今年我36周岁，目前有两个比较亲密的朋友患病中，A女士，3个月前查出宫颈原位癌，43周岁，轻度重疾。B先生，退伍军人，肺癌，39周岁，重大疾病。
二、20年的住院医疗和意外医疗以及住院补贴
平安福包含3个医疗附加险，a、健享人生，每份3000元，按份数赔付，包含门诊和住院，不限社保用药，100元内免赔，一年内不限次数，年纪大了，配合社保，平常身体的小毛小病的医疗费就基本不用花钱了。如果是手术住院还而额外补贴2500元/份，手术涉及器官移植，则补贴5000元/份，平安的培训一般是让投保人至少投保3份，填补大病住院医疗10000元免赔空缺。b、意外医疗，报销生活中因为小意外而产生的医疗费用，不限住院和门诊，不限社保用药，按照保额赔付，也是100元免赔。比如不小心被邻居家宠物咬伤，去打狂犬疫苗，您就可以大胆地和医生说用最贵的针帮您打，社保内的报销的疫苗您能确定不是长生制药厂生产的吗。这两个附加险全年不限次数赔付。当然我们不希望发生医疗，但是年纪大了，身体小毛小病，日常磕磕碰碰，宠物撕咬的几率是非常大的。c、住院补贴，住院每日按照份数补贴一定金额，与医疗费花费多少无关，最高一天400元，全年累计最大补贴180天。住院了，不上班也有工资，多好。
三、轻症豁免
象刚才我提到的A女士和B先生，他们这个年纪患病，平安福都没有过缴费期，后续的保费不用再缴纳了。B先生因为是重大疾病，一次性赔付了主险保额，如果这次治疗能顺利挺过5年，终身还有2次主险保额的癌症赔付。而A女士则相对幸运点，获得了轻症赔付，重大疾病保额没有受到影响反而增长了20%。医疗费用因为他们都有社保，也购买了大病医疗保险，所以他们可以接近100%报销。理赔款和住院补贴就弥补了他们的收入损失。保费不用缴纳了，而保单继续生效。
四、长期意外
我看到很多不负责任的同行诟病平安福长期意外贵，殊不知这份长期意外是按照伤残等级赔付相应比例的金额，针对于乘坐非自运营交通工具的意外则双倍赔付。这和只赔付全残及身故的意外险比较不可同日而语。这种比较方式的人大言不惭，其实是非常别有用心。
五、平安福是可以与时俱进
目前针对于含重疾保障的终身寿险，平安福是唯一一款对投保人和被保险人开放升级的产品。4年前的平安福应该是45种大病，6种轻度重症。而平安福2019已经升级到100种重疾，30种轻度重疾。您可以联系您的代理人或者直接联系平安售后升级您的平安福产品。同时平安福包含平安RUN，轻疾赔付后，重疾和主险保额不但不降低还能增加20%。所以您购买的30万重疾保额，其实最大是51万。并且平安人寿目前在打造大健康平台，平安福客户都可以升级在全国所有二甲以上医院的专家门诊挂号，就医，病床安排的绿色通道。举例说明下吧，上海肿瘤医院专家挂号需要通宵排队，如雇黄牛的话是1000元一次。
说了这么多优点，再来说说您这张保单的问题吧，平安福本质上是一份终身寿险附加重疾和长期意外。并不是一份单纯的重疾险，您的代理人在您40岁的时候将这份终身寿险当成一份单纯重疾险销售给您，结果出现了保额和保费倒挂的情况，确实让人体验不好，不过有了以上的这些优点，您觉得是瑕不掩瑜，还是完全不值呢？
反正我的观点是，说所谓止损的同行，完全不怀好意。您四十四岁的年龄，纵观市面上的其他的终身寿险，同样程度的保障需花的成本不会比续交这张平安福要少，真退保了还得损失现金价值和已缴保费的差额。
平安福是重疾险捆绑寿险销售的，年交保费1.5万，交费20年，一共交费30万。寿险保额30万。重疾险保额应该是低于30万。重疾险跟寿险都是赔付型保险，不是报销型保险，所以平安福的保障就是赔付。如果先得了重疾，按照重疾保额理赔，身故后再理赔就是寿险保额减掉重疾保额。如果没有得重疾，身故一次性赔付30万。总之就是最后你只能拿回30万，如果附加了意外，具体看意外的保险责任。你40岁买的保险，交费20年。如果交费期内出险，比较合适。如果交费期后出险，拿回的是自己的钱，没有利息。相当于把钱借给别人，最后无息还给你是一样的。你今年44岁，如果购买童佳保30万的保额，交费期19年。年交保费1.13万，一共交费21.5万元。保障责任包括一次100种重疾，一次20种中症，三次35种轻症，还有轻症，中症豁免权等。如果购买多倍版保险，保额30万，年交保费1.2万元，交费20年，一共交费24万元。保障责任包括六组100种重疾六次赔付，20种中症2次赔付，35种轻症3次赔付。还有轻症，中症，重症豁免等。平安福你还需要交费16年，1.5万乘以16年一共还要交费24万。如果你退了平安福，从新购买童佳保，节省了24万减去21.5万等于2.5万元，而且病种比平安的多，如果保障期内得了轻症可以免交以后保费。如果退了平安福换成多倍版相当于24万换了一个性价比超高的保险。因为平安福属于单次赔付，多倍版属于多次赔付，并且还有轻症豁免，病种也比平安的多。如果想退保，给你两种建议，用退保的钱给自己从新购买性价比高的保险，或者用退保的钱给家人买性价比高的产品。如果退保了不想买保险，那就不要退了。因为保险就是强制储蓄，买到性价比高的保险，利益会大一些。买到性价比低的利益会低一些，最起码钱攒下来了。如果有急用还是不错的。如果想退保从新购买，一定要看看自己的身体状况，如果是健康体，还有购买资格可以考虑退保从新购买。如果没有购买资格，不建议退保，就当存钱吧。以上是我的建议，如果需要具体分析，可以联系我。这里我也给大家提个醒，保险不是简单的买，是一定要买对，保险要设计好了才能起到保障。而且还要考虑后期的服务跟理赔服务。选择专业的业务员是最重要的。
如果你有信心在近20年的时间平平安安健健康康，当然可以退了，以后也没必要买保险，特别是像平安福这样的保障型保险产品。
另外我还有话要说：有些人居心叵测说平安福之前的寿险与重疾共用保额却收两笔保费，这是严重不专业的说辞。
一、平安福的附加重疾是：提前给付重疾。二、那些单独的重疾在某些情况下根本没有赔付，比如：1.来不及确诊就死亡。2.意外事故死亡。而包涵寿险的重疾险发生以上这些情况身故是都可以赔付的。
其实，我个人更喜欢之前的平安福产品的设计方式，因为可以把寿险保额做高一点，重疾保额做低一点，这样子可以让客户低保费得到更高的寿险保额，平安福本来是一个灵活性非常好的产品，硬是被这些同业的恶意诋毁说什么重疾与寿险收两笔保费共用一个保额等等……，现在的平安福也被逼变成了重疾与寿险只收一笔保费了，你们可以去看现在的平安福产品就知道了。这到底是行业的进步还是行业的悲哀……只能仁者见仁智者见智了。
谢谢邀请！
第一、不建议退保，保险买了就不要退，无论如何，保险一定会赔付。且退保之后所有的损失都是自己承担，何必和自己的钱过不去呢。平安福作为平安的一款主打的重疾险，还是有很多优势的，例如运动之后保额可以增加保额，平安的网点较多，售后服务相对好一些，平安的客户活动也比较多等等吧。
第二、40岁已经到了一个责任非常重的年龄了，上有老，下有小。保险就是提供保障的，按照这个年龄，1.5万的保费差不多可以买到30万的保额，对于重疾险来说，这个保额应该是刚刚起步。如果在保险期间发生重疾或者是其他的事情，保险公司最起码可以赔付30万的保额或许更多，真正体现保险的意义。
如果我们一生平安，在我们老年以后，这笔钱也可以作为养老补充金，就当是给自己存了一部分钱。
第三、如果经济允许可以再适当的补充一些保额，因为现在30万的保额确实不是很多，一般点儿的重大疾病加上后期的康复都不止这个数。保险是根据自己的年收入做的规划，一般要买到年收入的5-10倍，才算是够，自己看一下自己的保额是否和年收入成这个比例。
第四、如果经济确实不允许再交了，那就另当别论了，自己决定，个人意见不建议退保。
平安福是中国平安人寿保险公司的主打保险产品，在保险市场也卖的比较好。平安福相比同业公司的主打产品要贵许多。这里我不对保险产品多加点评。你既然选择买了平安福，你就不要退保了。多一份保险，就多一份保障。这不会有错。保险保的是人生的过程，谁都无法预测，如果每个人都能预测到自己一生健康无忧，平平安安，那保险公司就没有存在的意义了。保险也是一种理财工具，每年投入进去了，不要觉得划不来，钱还是在那里的。那些说保险是骗人的人，其实他们是在自己骗自己。那些劝别人退保的人，表面上是关心别人，其实自己心里一点底气都没有，因为出了事他们担不起责任。保险这个热门话题，也是当今社会吐槽话题最多的。没有树立正确的保险观念的人，他肯定对保险是排斥的，因为他们只会去听保险的一些负面消息，从来不会去看保险给社会带来的好处。我们应把自己的格局放大放宽。保险是我们现代生活的必需品。
首先回答，建议不要退保。
原因一：题主40岁买的平安福，已经交了4年，那么题主今年已经44岁了。
俗话说，年轻时，你挑保险，年龄大了，保险挑你。44岁身体没有任何异常的人很少。所以必须看题主的身体状况，此时还能不能购买重疾险。即使你自己认为没有问题，但对于年龄较大的投保者，保险公司的核保相对都会比较严格。
以我自己为例，以前也买了人寿的一个重疾险，交了5年了，后来觉得很鸡肋，想着再配置一个新的重疾险，这个能退就退了。但新的重疾险在核保中让我做了体检，发现了乳腺结节，后来又去医院对乳腺结节做了分级。两个医院都分为3类。最终核保结果是乳腺除外承保。
这么一来，以前的那份保险就不敢退了。乳腺癌是女性的高发疾病，但新购买的这份保险除外了。那另一份保险还能有个底。虽然谁都不想生病，但万一生病了，还有个托底的。
再以最常见的高血压为例，现在有些个别保险高血压2级以内，可以以除外或加费的方式承保，如果已经确诊为高血压，那么重疾险和医疗险，基本就没有希望承保了。
所以题主必须考虑自身身体状况，咨询好是否还有更好的保险，确认能够投保，再退保也不迟。
原因二：现在退保，现金价值很低。题主可以根据保险合同规定的现金价值计算下退保可退多少钱（也可以直接打电话问保险公司）。我自己的算过我想退的那份保险，几乎是所交保费的三分之一还少。很不划算。
原因三：众所周知，如果年龄越大，保费相应越贵，再选一份保险的保费要比4年前贵。
如果题主只是觉得保险不划算，想退掉，则更要劝题主莫退。一是金钱损失，二是没有了保障，保障有总比没有好，谁能保证自己不生病呢？如果以后后悔了再想买，真不一定买得到了。
所以题主还是三思而后行。
以上。
不算你其他买的保险，单看你1.5万的平安福保险，就可以看出你的家庭条件不会太差，我了解过平安福，保费高但是保障也全（同样附加险也多）20年和30年的，一般人会选择30年。
我仔细琢磨过保险，就常规保险来说，平安福还是不错的，但是我喜欢挑各个保险公司不正当竞争手段的保险，上市没几个月就退市的那种，保费低保障高。
如果不是特差钱的那种就继续平安福交上，加上自己的社保，有机会再入手个牛叉的大病险，这辈子就不要再烦恼住院了。如果要给最爱的人多一份保障就再给自己买几份翘辫子险，别在一家公司买分三家以上买，保费也不高几千块，100万才一千多，交十年管三十年那种。
投保时，要对自己投保的产品有大致了解。
您这显然属于人情单。您朋友没讲清楚，您也没细问。您所说的社保报销，不论报90%还是95%，前提是，您得花出去才能报回来吧？比如花了40万，社保报36万，您得一、所有费用都在社保目录里，二，先拿出40万花了再拿发票回来报销
也就是说，自费药和进口药社保是不报的，这部分需要商业保险住院险中能报销自费药和进口药特效药的住院险解决。
平安福是些什么样的保险责任？以平安福19为例，您买的平安福估计每年都升级
举例，40岁，31万主险，30万重疾，30万意外
一、得了轻度重疾，赔付6万，余下各期保费不用再交，保单继续有效，70岁前得轻度重疾，可以赔付三次，重疾保额涨20%，意思是，假如一个人70岁前得了三次重疾，共赔付了18万，后来得了重大疾病，一次性赔付48万。
二、万一得了重疾，一次性赔付30万，保单继续有效，剩余年期的保费不用再交。
三、得了重疾并不意味着马上就身故，如果发生意外身故，赔付61万，保险合同终止；如果意外残疾，按比例赔付，从10%-100%赔付
四、交通意外或私家车意外双倍赔付，身故赔付91万，残疾赔付6万—60万如果加了恶性肿瘤，万一得了恶性肿瘤，可以分别赔三次
很多销售人员推荐保险时候会说“有病保病没病养老”平安福的现金价值很低，将来倒也能回本儿，但年龄很大才可以。
您的客户经理可以推荐您缴费30年，那样保费还低，同样保额，出险后赔的一样，但保费交的比20年的低。 至于是否退保，自己决定。谁也不是神仙，不能预见未来。我是野猪，我来回答。
本人不建议退保。
第一、退保是会对您造成损失的，这您都清楚嘛？
在一定年限内，超出犹豫期退保的保单，是无法全额退保的。这您都清楚吗？
您要承担保单有效期内的保费。虽然您没有发生风险，保险公司没有支付理赔款，但是保险公司承担了这一段时间内的风险保障，也就是说保障期内，万一您发生了保险责任，保险公司是要赔钱的。所以这段时间内的保费你是需要支付的。
- 超过犹豫期退保还需要承担保险公司的运营费用。这块可是大头，保险公司运营成本非常高。例如，场地的租赁，固定资产的添置，内勤员工的招募，内勤员工的工资福利，五险一金，外勤员工的招募，培训，佣金的支付，激励政策的兑现，广告推广等等。
所以，退保只能退回现金价值，而此时的现金价值应该离你所交的保费差距不小，也就是说您的损失不小。
第二、退保意味着保险公司对您承诺的风险保障全都消失。
您仔细想想当初为什么要购买平安福保险？不就是想获得一份保障吗？平安福的保障面宽，意外、养老、重疾啥都管。虽然因此导致单项保额不高，但是，保障面的确宽。如果您是因为觉得某项保额不足，例如重疾的保额不够理想，建议您可以单独选择购买重疾险，以增加重疾类的保障。
好比买衣服，平安福犹如一件风衣，虽然略微薄了一点，您还可以再买毛衣，绒衣，甚至羽绒衣来增加保暖性啊。如果因为想买一件厚点的衣服就把风衣给扔了，重新再买，是不是有点可惜？好歹还可以帮着挡挡风吧，毕竟挡风的面积比较大啊。
所以，我不建议您退保！
下面的链接是我以前对平安福保险的看法，您可以参考一下。
我是野猪，希望回答对您有所帮助！
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感谢邀请！！
问要不要退其实是在问退了划不划算。
如果是这样意思的话，就得从两个角度来考虑了。
一是从人身保障的角度来看。如果是本身就没有其他同类的保单，保费支出也能承担，并且希望在若干年后给家人留一笔钱的，那么就不必考虑退保。
因为已经缴纳4年，保费也累计交了6万，如果退保连一半都退不到。退保保险公司一般是按照现金价值来计算退保费用。到第几年如果想要退保就查阅保单上对应交了几年的现金价值。这时候退保损失会很重。
二是从财务的角度来看无论何时退保都不划算的了。
因为只要没有到期退保都是有损失。
因为每年缴纳1.5万元，如果是缴纳20年，那么到第20年，一共缴纳的保费是30万。退保的现金价值大概是15万到16万，损失达到50%。如果想要损失没那么多，就得交足20年的保费，越往后，退保损失就越低。
照这个1.5万，40岁的模型来预算，起码得等到105岁退保才不会有损失。其实保险的本质就是以现在的状况来计算未来的风险，只是把未来风险提前计算，所以投保之后越早退保现金价值才会越低。
不过买保险就是为了买保障，也不是为了赚钱盈利，并且如果出现，就算没交够20年也一次性赔付几十万，风险一下子就提前了。
所以说这种对赌的协议，不是说交了多少年就考虑要不要退保，而是要看自己的具体情况做定夺。
尤其如果是因为经济负担加重无力支付这么高的保费，无疑最好的做法就是及时退保及时止损。
建议买了4年了就别退了，退了很不发算，他退不了你多少钱，要是第一年还可以就当买个教训，我老婆是在太平洋买的一年交一万连续交5年，10年到期，第一年的时候我让老婆退了她舍不得，几个月一万就只有几千了，后来就每年交钱，经常为这事不开心真滴不值得，还好只有几个月就满10年了，终于可以把这个麻烦解决了，亲身体验，最好别买这样的保险，还不如存银行，感觉保险公司就是合法的传销跟骗子。。。
我就听过交O点一元保险费，能赔360万的广告，不过也有人上当的，我就赔一千万我心都不会动。听怪这些广告你就当他耳边风。
买平安保险的人都是有钱人，
保险在中国刚起步，才30年时间，从以前被当成骗子，到现在被认可，说明，保险在慢慢被接受，既然被接受，证明存在是合理的，符合民众利益的
那么，接下来就是公司和产品的选择，一般来说保险伴随一生，它是当下选择，但实际的赔付，和使用，大都是几十年后，所以公司的持续发展很重要，还有，公司持续服务，很重要，所以首先，公司理所当然要选好的公司，经营稳定，收益稳定，能长久发展，比如一个孩子的保险，时间跨度可能要80年，这80年的长期服务，非常重要！还有，现在好的保险公司，很注重，保前保中保后的各项服务跟进，比如国内或海外医疗机构的挂号，住院，治疗的协助等等，并不是每家保险公司都能做到，当然对于一些分红险，持续的赚钱能力才重要，这里比如，我自己买的平安天赢分红保险，聚财宝3年来的收益都稳定在5%，现在银行利率这么低，我觉得我买对了。
你说要退，我也不太清楚，你的出发点在哪里，但是你想想一个问题，假设得了重疾，需要30-50万，你拿得出来吗？后续没办法工作，有其它收入吗，假设，没有你，你的家人能正常生活下去吗？孩子培养没问题吗？如果答案，全是没问题的。那么，可以不用买重疾险，意外险。如果还是有担忧的，我觉得不该退，因为那是一把雨伞，下雨就用得上。
你说你有平安福，我觉得你还要配个百万医疗保险，不要光想着合算不合算，要想着，它能保护我和家人，也不要想它比别人贵，我相信，好的都不便宜，不仅仅我是个平安的工作人员，这是我几十年的经验所得！希望能帮到你
一口气看了十几个答案，总结出以下几个观点：
1、我是平安的，劝你不要退保。
2、我是经纪公司的，退了再买更划算。
3、我亲戚是平安的，我们买了不赔，保险就是骗子。
4、没有任何理由，保险就是骗子！
每一个关于保险的问题中，基本上都能找到这4种观点。但是到底该不该退，我们说的再多也只是参考，人家自己说的才算。
我有一些自己的观点，大家也可以参考一下，至于应不应该退保，深思熟虑后决定。
（以下观点把平安福均当成重疾险来看）
先搞清楚自己的保额是多少。按照平安的保险，一年交1万5，一般都是交30年，也就是说你的总保费是45万，你的保额应该是50万（大公司附加险多，重疾险杠杆比相对较低）。也就是说如果在30年以后患病，基本上就是拿自己的钱看自己的病。但是如果在这之前患病都是赔的比自己交的多。
当然这么算是不对的，也会遭到很多同行业的训斥。重疾险玩的就是杠杆，以小博大，更何况题主已经40岁了，疾病发病率与年龄成正比，因此只要是30年内，任何时候患病都是可以赔的。
那我们再来看看，市面上还有没有性价比更高的重疾险？当然有，40岁，30年，50万保额，一年交1万左右，而且还赔6次，平安福只赔一次。因此并不缺，只不过我们对保险了解的少，根本不知道有这种产品的存在。
那么还是那句话，退还是不退？
1、建议可以先去看看，自己还能不能买重疾险了，如果身体还是很健康，可以通过健康告知，那么就去再买一份，买完以后过了观察期再退。以防自己退完了发现买不了了，那就相当于把自己暴露出来了。
2、然后再去看看能不能买得到性价比最高的重疾险，别到时候退了发现买到的都不尽人意。
3、最后再去联系一下平安的业务员（专业的），让他从头到尾把你这个保险讲讲，知道到底是保啥的，有啥责任，交了4年的钱，交了自己得到啥好处，到底亏不亏。如果觉得还行，那就接着交，反正都交了4年了，退也退不回来啥。如果觉得跟你当初买时候讲的根本不一样，相差甚远。那就退了吧，毕竟整天想着这事也难受。
因此做完以上三点，然后在考虑退还是不退。保险这个东西，你说没用，有些时候还真有用，你说有用，理赔的时候闹心。所谓食之无味，弃之可惜。因此还是三思而后行吧！
40岁以上就是保险挑剔你了，继续缴费吧
劝人退保，和劝人离婚差不多！人家媳妇好也罢，不好也罢！都过了好几年了！如果退了，你能保证他在刚退保时不会遇到风险？即使平安福费率高，但是其他产品44岁的费率能比40岁的平安福小了吗？你的保单不是在我这里购买，所以和我一毛钱关系都没有！我只是觉得不管怎么样？交了四年了，不应该退！何况这个年纪，投保其他的容易通过吗？
先来梳理一下你的问题！
你的医保保障！
你的医保共计最高报销额度是100万！最高能报销80%！
你的平安福保障！
平安福是一款集寿险+重大疾病保险+长期意外！根据你提供的信息，大概推算出你的保额分别是寿险31万，重疾30万，意外30万！
我们再来理解一下你的问题？
医保+附加医保最高100万能报到80多万！每年可以报销！平安福重疾100万的报销用完了就不能报销了，觉得没有意义了！这是主要纠结的地方！
注，其中你讲的100万的重疾保额，应该是附加了恶性肿瘤多次赔付，总共叠加起来的赔付是90万，加上20%的轻症赔付！
主要原因是你把平安福的重疾险当做医疗险来对待了，感觉有点重叠！那要不要退保，就先要搞清楚出医保解决的是什么问题，重疾险解决的是什么问题！
先来了解医保解决的是什么问题！
医保实质上就是一款住院医疗险！解决地是大额的医疗费用报销！只不过他是国家的福利工程！保费的大部分都是企业和政府给交了，由国家统一管理支配，而住院看病就由医保来报销！
但医保不是所有的医疗费都能报销的！其中有四个部分是不管的，接下来我们用一幅图来看看医保是如何报销的！
第一部分是起付线以下不报销，不同地区，不同等级的医院起付线是不一样的。比如北京的住院的起付线是1300元。城乡居民医保门诊的起付线分为两档：一级及以下医院是100元、二级及以上是550元。
第二是封顶线以上不报销！超过封顶线以上的部分医保就不给报了。不同地区也会略有差异。比如，北京是30万！而你的城市是40万，
第三是个人自费部分不报销！比如药品目录中，甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销！一般来说，进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，这类药一般治疗的效果要比甲类乙类好！全是自费药。再比如，器官移植（肾源之类的），特殊设备等也是不给报销的！
第四是个人自付部分不报销！就是需要自己承担一部分比例的。一般在10%-50%之间。
医保有两个主要保障缺口！
一是封顶线！
一般情况下的医保报销的封顶线在重大疾病面前是不够的！一次白血病的治疗费用在50—200万之间！不过你的医保总共有100万的报销额度，基本上够用了！
二是个人自费部分！
我举个例子来说明吧！这是南方日报2018-03-01发表的 《流感下的广州夫妇：一场流感花了几十万》你可以去看看！
因为一次流感导致肺部感染，动用人工膜肺（ECMO）！开机就是6万，然后是一天2万，用了18天后脱离危险！总费用50万左右！没有一分钱是可以通过医保来报销！
如果这个人工膜肺（ECMO）使用的时间是38天，半年呢，即便你有100万的医保报销！所有的钱还是自己掏啊！对于这部分的医疗报销你还不够完善！
总结一下，医保实质上是医疗险，解决的的大额医疗费用！凭医疗费用的单据来报销。报销的额度不会超过实际发生的医疗费用！
比如，实际花销是30万，那么报销最高不能超过30万！但还会有一些附加条件，也就是要在医保报销范围内！
再来看看平安福的重疾险解决的是什么问题！
医疗险是解决大额医疗费用的！即便你有附加的大病医保，依然还是在医疗险的范畴，只不过是扩展的医疗险的报销额度！但却没有解决个人部分的报销范围和人身保障的宽度！
而重大疾病保险的赔付并不是医疗费用！而是你的收入损失！重大疾病往往需要大额的医疗费用，还需要长期的康复治疗！尤其是在重大疾病当中占比80%左右的癌症，在医学上有个5年生存率！意思是术后5年，通过后续的康复治疗，癌细胞没有发生转移，复发，并发症！就意味已经完全康复。
但在这5年时间里，是不能参加工作的，严重的可能还需要家人陪护照顾！没有工作就没有了收入来源，但是康复费用，生活费用，教育费用，房贷等等开支却还在继续，这部分的损失医疗险是不给报销的！如果没有一个经济作为支撑！你能在家安心养病！积极配合治疗那吗！如果选择治疗牺牲的是家人的生活！
所以重疾险的赔付是重大疾病的医疗费用和3—5年的收入损失！这样就可以确保在不幸患有大病时，可以不至于为了治病拖累家人，争取活下来！这就是重疾险的意义！
医疗险报销的是医疗费用，重疾险赔付的是3—5年的收入损失和治疗康复费用（医保不报销的部分）。重疾险＋医疗险才是一个完善的健康保障！
说到这你也该明白了，重疾险不是医疗险（医保），他们解决的问题是不一样的！
最后再来看看平安福的保障！
对于人身保险而言，健康保险只是人身保险的一个部分，不是全部，就像你附加的医保，只是扩展了医保报销的额度，到没有增加你在健康保障的宽度！同理，完善了健康险也并没有扩展人身保险的宽度！
因为人身风险除了大病风险之外，还有意外伤残风险和死亡风险！
平安福的保险责任！
寿险31万，因为身故赔付31万！这也是你提到的寿险20年也交了30多万。觉得寿险没有多大意义，其实这里有一个大部分人都会犯的逻辑错误！风险保障的核心问题就是不知道风险什么时候发生。所以最为好的策略就是提前准备，这才是保险的最大价值！如果可以算出来的风险，实质上你根本就不需要保险，包括你现在的医保！
也正是因为有寿险作为31万的兜底！如果这一生平安无事，你才有机会拿回所交保费30万的本金啊！
重疾险保额的赔付是30万，对应的是因重疾导致3—5年的收入损失和治疗康复费用（医保不报销的部分）
长期意外保险的保额是30万。意外身故保额在60万—90万！对应的是10—20年的收入损失或是负债！比如未来20孩子的教育神棍费用！
意外伤残的保额在3万—60万的赔付，对应的是因为残疾失去挣钱能力，赔付的是5—10年的收入损失！同样也是家庭的正常生后开支！
你花了1.5万元，不但完善了健康保障。也扩展了人身保障宽度！对自己，对家人！这是一个比较完整的人生保障了！
总结！
1，创收期上有老下有小，对于一个家庭的主要经济支柱。人身第一风险是经济终断，也就是收入终断风险！
2，医疗险报销的是医疗费用，重疾险赔付的是收入损失！重疾险＋医疗险是保险自己能活下来！
3，寿险，重疾险，意外险都不是报销医疗费用的！是在不同风险下对收入损失的补偿！
4，医保的报销额度不论有多高，都无法弥补经济终断给家人带去的经济损失！
健康险是为了自己能好好的活下来。寿险和意外险是让家人好好的生活下去
最后还是说一句，不要退保，有保险是为了增加你的抗风险能力，不是在削减你的资产！保险只是把你的钱从其他地方转移到了保险公司，本质上还是你的资产，这一点并没有改变！
平安保险的营销手段绝对是中国最牛逼的，值得国有企业好好学习，但是理赔是最不要脸的！中国保监局应该重视起来对平安保险的监管力度，毕竟平安保险是私有制起来的公司，以最大盈利为目的的！为了盈利肯定有很多不要脸的手段，经常来一些APP的小恩惠给老百姓，实际就是打广告套你的钱！我只是一个修理厂管车险方面的工作人员，不是喷子，天地良心！
退或者不退都可以，讲几个观点，你自己决定一下。
1、重疾险的理赔是为了疾病治疗后的康复费用而不是治病的费用。所以不管去哪里报销了，后续三五年无法工作的收入损失、康复、营养费就是从这个里面来。
2、寿险是赔偿身故的，这里就不多说了。但是提醒一下，平安福如果理赔了重疾，寿险的金额会对应减少。
3、退保退的是现金价值，看看合同上对应年限的现金价值，减去你已经交了的保费，就是你的损失。
4、保险是有一定的杠杆作用的，假设你还在缴费期间罹患重疾，就不用再缴费了。
这上面几点，你先想清楚了，自己更在乎哪个。
我个人建议是这样的：
如果退保带来的损失你自己可以接受。并且家中资金雄厚，就算罹患重疾也不会使家庭经济陷入窘境，那么就可以考虑退保。
如果认可后续的风险，但只是觉得贵的话，现在市面上也有不少性价比高的产品，了解清楚后再购买新产品，用来替换平安福。
谢邀！
看了一下您的保费是1.5万，保额应该在30万以上，并且已经交了4年了，这时候，不建议您再去退保了！建议您继续交下去了。
1、虽然平安福里有各种坑，但是，保额30万，如果，风险发生，应该还是可以给您一个有力的支持，这里面您自己要衡量您的具体收入和支出情况。（保额要覆盖您的风险）
2、在投保的时候，您的健康告知是否已经做到位？（重要的，会影响您承保情况的身体状况，比如肝炎，高血糖等。）虽然已经过了两年，这些没做好，理赔时也会有纠纷。
3、建议您再买一份msh的B款免赔30000的医疗险。（您的医疗福利不错，这个可以用来抵扣免赔额）或者安联臻爱都可以。
然后通知您的代理人把平安福里的健享住院医疗附加险去掉。
（注意，先买后去掉）注意健康告知
4、另外，您需要知道，您的单位医疗福利是解决医院里医疗费报销的问题，而平安福更多的是身后寿险责任和寿险提前给付重大疾病的责任。是完全不同的风险责任。
5、关注微公众号吉祥明保，了解更多保险知识
我又看到了平安福退保的消息，我想用我的认知，简单的来说一下我的观点。
首先，平安福是一个保障性产品，里面涵盖身价十重疾十医疗十大意外，而且是保障终身。1、身价，人无论是疾病身故，还是意外身故，均给付保额。2、重疾，确诊即赔付，而社保是先看病后赔付。3，医疗，单位即使有高额的报销比例，但有些药是不报的，比如进口药，营养药等，并且还有自付比例，异地就医报销比例下调。3、大意外，出现意外双倍赔付，保障到七十岁。社保固然可以报销医疗费用，却不会报销意外。
其次，重疾险的赔付，其实质并不是得了大病报销费用，而是生了大病后，五年生存期间的生活消费，工资补助，营养补贴。
最后，题主有高额的报销比例，当然很好，但是保险公司另外再给你几十万，不是更好？
一生平平安安，钱还是你的钱，就当强制储蓄了。
祝题主生活更美好！
在国人的打工阶层，能够连续二十年或者十五年交得起钱的，甚少，除非有自己的家族事业或者房东！由于大多数购买保险的时候都只有销售员天花乱坠的说，几乎没有我没提出合同条款的权利，更加没有可能有人一条一条的研究过合同条款，所以当保险发生理赔的情况下，大多数多会被研究透彻而拒保！
所以，很遗憾的，我不相信所谓的保险“车险”除外！我宁愿购买社保！我身边不乏这样的人，因为早些年，朋友收入稳定，而且丰富，所以给家人都购买了全家福，或者教育存款这类的，可惜好景不长在，因为经济大环境的变化，导致生意差，工程少，收入减少，生意失败，最后不得不断供了保险，这时，每个月保险除了催款就是断保威胁！无奈之下朋友退保，交了十来万的保险，最终退回不到一半！因为这个事，他们身边的朋友都恨上了保险，甚至觉得，保险就是那样保持高收入的：吃掉续不起保费的购险者的保费！购买社保还能买哪年保哪年，即使因为失业断供后，也不会吃掉之前的保费！所以保险有时就是忽悠你，甚至我觉得现在保险的立场甚至可能希望大多数保险参保人在交了多年保费后来交不起了，可以轻松吃掉之前交的保费而不需要再为他们服务！
所以，曾经有一个早期做保险的业务经理，缠了我三年，最后知道我不会购买保险后，欣然断绝和我的来往，即使我想找她购买门面的水火保障险种了，都不愿联系我！呵呵！
平安福我比较熟，四十岁保费要1.5万，看得出来您是个经济条件非常好的人，也可以推出，你要的保障也非常的全，保额也非常高。首先，解释一下保费与什么有关：保额越高，保的时间越长，保障的内容越多，交的时间越短， 年龄越大，保费就高，反之降低。30岁左右的成人平安福，也得五千左右。保险责任和售后服务也是保费高的原因。您已经交了四年了，也就是6万了，退保的钱很少，损失不小。买保险，就是把风险转移给保险公司。重疾和意外，属于偶然因素，可能得也可能不得。不得，当然好，健健康康的，最后没有用上，给家人留下几十万的保险金，纵使有所贬值，但相对于健康来说我觉着还是值得的。万一发生意外，你这个保险可以提供几十万的重疾和意外保障。
给自己买保险，保的不仅仅是自己，还有家人。我不建议推
你可以这样想下：
1.虽然你有社保，就按90%来报销，那我想问你：在得重大疾病的时候，你能不能立马拿30万来交住院费？平安福是保终身的，重大疾病是确诊即付，医保只能看完病后来报销。
2.就算你有这30万，让你花好多年的积蓄给医院，你肉疼不？
3.重大疾病都有个5年康复期，你有没有算过，这五年内你的疗养费，工资收入损失，如果还有房贷呢？这些钱从哪里来？
4.买保险是享受这个保障的过程，人都是吃五谷杂粮的，谁能知道自己什么时候会生病？你这份平安福还是可以的，最起码交的保费跟保障额度持平，现在50岁以上的人买平安福的话都会交的保费比保障额度高。
5.所以这份保障不用退，在未来几十年内如果真有风险发生，可以用平安福来治疗，报销的费用可以用来5年康复期的疗养，当然如果平平安安一辈子，到期后你交的保费还是你自己的。
不知道我这样说对你有没有帮助……
投保时，要对自己投保的产品有大致了解。
您这显然属于人情单。您朋友没讲清楚，您也没细问。
您所说的社保报销，不论报90%还是95%，前提是，您得花出去才能报回来吧？比如花了40万，社保报36万，您得一、所有费用都在社保目录里，二，先拿出40万花了再拿发票回来报销
也就是说，自费药和进口药社保是不报的，这部分需要商业保险住院险中能报销自费药和进口药特效药的住院险解决。
平安福是些什么样的保险责任？
以平安福19为例，您买的平安福估计每年都升级
举例，40岁，31万主险，30万重疾，30万意外
一、得了轻度重疾，赔付6万，余下各期保费不用再交，保单继续有效，70岁前得轻度重疾，可以赔付三次，重疾保额涨20%，意思是，假如一个人70岁前得了三次重疾，共赔付了18万，后来得了重大疾病，一次性赔付48万。
二、万一得了重疾，一次性赔付30万，保单继续有效，剩余年期的保费不用再交。
二、得了重疾并不意味着马上就身故，如果发生意外身故，赔付61万，保险合同终止；如果意外残疾，按比例赔付，从10%-100%赔付
四、交通意外或私家车意外双倍赔付，身故赔付91万，残疾赔付6万—60万
如果加了恶性肿瘤，万一得了恶性肿瘤，可以分别赔三次
很多销售人员推荐保险时候会说“有病保病没病养老”平安福的现金价值很低，将来倒也能回本儿，但年龄很大才可以。
您的客户经理可以推荐您缴费30年，那样保费还低，同样保额，出险后赔的一样，但保费交的比20年的低。
至于是否退保，自己决定。
谁也不是神仙，不能预见未来。
不要去纠结业务员赚了多少钱，哪个人的工作不要报酬？关注业务员赚多钱，不如关注自己的保单能解决些什么问题。
仅供参考！
1缴费才4年，退保损失大，现金价值很少，基本扒层皮
40岁的年龄如果你一开始的打算是存钱做养老储蓄，这个五位数的保费，单独选择专属的年金保险，去做养老储备更划算，给的保障金也更高些。年金险里除了基本的年金账户，还会有一个理财账户，年金账户顶配市场利率4.025%，万能理财账户的保底利率最高的3%。而平安其实也有专属的年金险，没有必要买一个搭配了一堆附加保险的菜篮子产品组合。增加保费，合同复杂，坑也就多。年金险方面平安也有但是不具有市场竞争力，首先是他们的年金账户预设的市场利率比较低，当然这个也是看未来实际结算利率也没写进合同。平安运营成本高，广告也砸的多，自然也比较贵。万能账户这个平安的年金险给万能账户的保底利率不到2%。比银行一年期存款利率都低。而如果你多比较上百家保险公司的产品，完全可以选择最高保底利率3%的年金产品，保费低的同时写进合同的保底利率，就是你能拿到的确定收益也比较高。抗通胀能力也高些。
2买健康保障，变成储蓄理财，退保也是扒层皮
其实40岁的年龄，如果一开始打算买的是健康保障保险，这个年龄保费会比较贵，在同样保额下，但是重疾和意外，医疗这些健康保障产品都是保监会有标准约束的合同产品。大同小异，但是差价2-4倍。这个年龄单纯配置保障型健康险，3000-4000保费，完全可以配置到30-50万的重疾保额。市面上的百万医疗也是保费低保额高的优选产品，一万五的保费可以满足一个激进的普通家庭配置50万的基础保额的家庭保障方案了
组合产品都是把健康保障变成附加保险，一个组合产品随便合同4-5份，离谱的7-8份，表面看着保障全面，其实花费多了许多，同时可以做文章的地方也就多了，很容易被弱化掉一些该有的保障。分红理财的保险，给你的分红是不确定，没有写进合同的，宣传的高收益也是一样，不写进合同的。所谓的分红和高收益理财保险，到最后返还回来钱贬值不说，还可能亏损。
买保险是做生意，记得看合同，不要看牌子，保监会也多次提醒消费者要综合多家保险公司，选择性价比产品，避开华而不实的保障，增加保费。买对不买贵，不能理赔的保险，就是一张昂贵的废纸
肯定不退，今天我才做了一个客户的保险，54岁，10万保额需要8000块。客户说贵啊，还是年轻好。对，买保险要趁年轻还要趁健康。别忘了你买保险的初衷。其次，平安福还好啦，没有你想象的那么差。或许说你看了很多评论觉得平安福不好。其实你不用去怀疑，起码平安福不会过时，能顺应市场发展（就是可以升级)。好东西得慢慢品。你看着，一会儿就会有很多人来喷我了
本人曾在平安待过，建议如果经济实力允许的话还是缴费吧，或者降低保额，这样可以少交点。退保损失太大了。尤其平安福作为一款保障性产品现金价值极低。
保险行业中像你这种人情单特别多，大家出于面子一般都会入。
保险本身买的就是一个保障，谁都不喜欢知道未来会发生什么，当然用不上最好就当强制储蓄了。至于那些劝人退保的你问问他敢不敢每年给他10000万4 5年以后有事他能给30万吗？就算没事再把钱给你。有谁敢打包票。
从来没有听说过有哪个人因为买保险买穷了，只听说谁得病了没钱看病，为了治病遍地借钱？卖房子卖地
买保险一定不要盲目，一定要找专业人士选择一款适合自己的
退也亏，不退也亏说白了，就算你退了也只能拿到几千不错了～不退还要给它交24几年，你算算这笔债，保险里面的赔付条条框框太多了，一个绝症就要分好多好多种，就算你得了绝症，不在他那一项里还是赔不了～而且现在你所交的保费，保额，就比如现在的30万和N年后的价值～现在物价上涨，看起来30万很多，如果继续通货膨胀，那会的30万又能只值多少钱……就如以前的一百块4个人用，现在一百块，可以说当10块用了，以前你一百块可以进医院拿药，你现在给你两百，你都不敢进医院大门，不是说的……所以我不会再相信这些，有钱买个社保，有钱每年按时检查下身体才是真的
首先，我是百年人寿的寿险顾问。我简单的帮您分析一下这张保单。
您买这个保险是为什么？为什么是这个额度？保障内容您是否清晰？
保险的最大作用是转嫁风险，不能跟理财相提并论。
假如您发生了风险，这张保单最多能赔付62万。也就是自驾或者坐公交的时候致死才能拿到。
假如是生病了，还要是合同中的重疾，有个提前给付，可以缓解医疗费用的紧急缺口。但是当您身故的时候，你就拿不到31万了。
买保险这事是根据您家庭情况而定的。额度的确定是根据您的自身状况，家庭情况综合考虑的。
如果有需要，我可以给您做一个专业的规划。
另，保险买就买了，千万不要随便退。慎重！
感谢邀请：
40岁买平安福已缴费4年，年缴1.5万，如果保单按20年缴费规划，剩余16年还需再交24万元，共计保费30万。平安福是一款纯医疗保障产品，含有轻症豁免30种疾病，每年可以升级。如果经济允许个人不建议退，本人(38岁)前段时间因高血压住院，疾病面前不分老少。
亲戚在平安卖保险，没办法给老婆买的平安福六千多，后来感觉不划算退了现金价值几百元。
首先想问一下，您为什么想要退保？
在不知道您为什么想要退保的情况下给您一点建议。
1.建议不要退保，因为损失会很大
2.如果是因为考虑到平安福五种轻症不保，想让自己的保障更全面而选择其他家公司产品的情况下，那么可以有两种选择：第一、经济允许的情况下，继续保留平安福，并购买其他公司重疾产品进行补充；第二、如果经济条件不允许必须要退保才有钱做补充的话，那么建议先购买其他公司重疾险，待等待期过后再去平安退保，这样做可以保证不会因为再次投保没有成功，又先退了之前的保险而变成无保险可买的尴尬局面。
再次提醒，购买保险需要找绝对信任并且专业的人来做规划，并且不是一定要买品牌，保险买的是合同，在保监会的监管下，大公司和小公司差距不大，最重要的是一定要把合同看明白。
第一次写回答，可能有写的不好的地方。希望能够指出，以上均为我个人想法，不一定正确，但是希望能够忙到您
挺多人都说把平安福退了的，真厉害，你们有几个人是真退了的，人家交了那么多年现在退保就退几千，你们真是站着说话不腰疼，不是你们掏了那么多钱买的保险退了你们不心疼，都说平安坑，我微信上有个好友天天发朋友圈骂太平洋坑骗老人血汗钱，都说平安不好，那你们都说说哪家公司好，好在哪，哪家公司还没点缺点优点的，人家平安公司三十多年，从一个名不经传的保险公司做到现在的福布斯20几位，难道这都是坑出来的？骗出来的？是你傻还是国民傻？明知是坑还买平安的？没人买，平安能这么出名？名声是打出来的，没听说是骗出来的
不要 能升级了升级